钱多钱少 都要精心打理

一提到理财，就有人认为自己的钱太少甚至是月光，没有多余的钱理财，其实不然，笔者认为理财可以分为两类，一是省钱，二是赚钱，只要你还在生存，都需要理财，理财应该从懂事持续到最终合眼，理财与钱多钱少无关。

先说人们最熟悉的赚钱，即投资者可以把自己的钱通过银行存款、购买国债等方式获得无风险的稳定收益，也可以通过买入银行理财产品、基金、股票等方式获得风险性收益，这些都是以赚钱为目的的理财，人们常说没钱理财，指的正是这些，但是真的没钱理财吗？以月光族为例，看看能不能抽出钱理财。

假设白领小张每月收入8000元，需要支付房租3000元，购买衣服2000元，其他花销3000元，每个月都没有结余，那么小张其实也是有办法理财的。首先每个月发了工资要支付3000元房租不变，剩下的5000元并非一天花掉，而是在30天中逐渐消耗的。那么小张可以先将这5000元购买成货币基金或者其他自己认可的理财方式，然后使用信用卡支付未来的生活开销，不能使用信用卡的地方才使用现金支付。大家不要认为这5000元可以投资一个月，而理论上这5000元可以投资到永久。

下个月发了工资，除了3000元的房租外，剩下的5000元用于归还上个月的信用卡账单，并用信用卡继续支付下个月的各项开销，如此小张就能有了用于理财的第一个5000元，还能说没财可理吗？

用了信用卡之后，小张发现很多商户使用信用卡支付都有优惠，例如在某商户吃比萨，周日和周一刷工商银行信用卡可以满99元减50元，周六刷建行卡满150元减50元，刷农行卡满120元减40元。在其他商户吃饭使用中信、广发、招商等信用卡都有5折的优惠，这样算下来，小张只要选择合适的时间、地点外出就餐，一个月又能剩下500元。

到下月发了工资，小张发现自己只需要4500元就能归还信用卡账单，多出的500元小张选择购买有风险的股票型基金，于是小张有了自己的第一笔风险性投资。3个月之后，小张觉得还是股票基金的收益比货币基金更高，于是小张赎回了5000元货币基金，又购买了股票型基金，此时小张持有股票型基金6500元，自己计划，一旦这笔投资亏损至5000元就止损出局，以保证自己的偿债能力。

其后小张每个月都有500元的结余用于理财，自己的投资能越滚越大，还能说没财可理吗？

笔者认为，只要活着，就要理财，不理财就永远只能保持现有的生活层级，只有理财才能让自己的生活越来越好，才能造福子孙后代。再也不要用钱少作为拒绝理财的理由，当然搪塞烦人的推销电话除外，理财一定要选择正规的、安全有保证的渠道，例如银行储蓄、银行理财产品、国债、沪深A股、正规公募基金、银行纸黄金、正规实物黄金、国内期货等。比较常见的不正规理财渠道主要有各种交易所现货原油、现货白银，电话推销的高息借款、高息理财，以及各种收益过高的集资、P2P等。

（据《北京商报》）