不忘初心 撸起袖子加油干 ——2017年全区银行业团结奋斗开创改革发展新局面·行长访谈系列（五）

编者按

2017年是自治区成立70周年，也是实施“十三五”规划和推进供给侧结构性改革的深化之年。站在新起点，内蒙古银监局召开了2017年全区银行业监督管理工作会议，学习传达了中央经济工作会议、自治区党委十届二次全会和全国银行业监督管理工作会议精神，提出了2017年全区银行业改革、发展与监管工作总的指导思想，并从落实供给侧结构性改革措施、防范金融风险、推进银行业改革开放、强化监管能力建设、落实全面从严治党责任等5个方面部署了2017年的主要工作任务。会后，内蒙古银行业协会和全区银行业金融机构认真组织学习，深入研判分析，按照中央、自治区党委政府和内蒙古银监局的决策部署，紧扣稳中求进的总基调以及稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险的总要求，立足服务实体经济，发展普惠金融，提高经济质效。为进一步发挥好金融服务实体经济的本质作用，内蒙古银行业协会与内蒙古日报社联合举办《不忘初心 撸起袖子加油干——2017年全区银行业团结奋斗开创改革发展新局面·行长访谈系列》，以实际行动庆祝自治区成立70周年，为全区经济社会发展作出新的更大的贡献。

信托公司引领资金“脱虚向实”

新时代信托股份有限公司总裁 陈祥盛

2016年注定是不寻常的一年，各种事件不断地刺激着全世界人民的神经。回顾过去，面对经济形势的内外压力，我国政府把培育新动能和改造提升传统动能结合起来，形成中国经济的“双引擎”。深入推进供给侧结构性改革，即去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板。

值得关注的是，在去库存等因素推动下，房价节节攀升，经济“脱实入虚”问题比较突出。同时，受民间投资下滑、实体经济融资需求不振、房地产资金“虹吸效应”加大等因素影响，金融领域也存在居民加杠杆过快、个人按揭贷款占比过大等问题。

金融是经济体系的核心，金融改革是供给侧结构性改革的主要内容之一。根据信托业协会尚未正式公布的数据信息，截止到2016年12月31日，信托业68家信托公司总信托规模达19.2万亿元，较2015年末的16.3万亿元，增长2.9万亿元，增速为17.79%。信托已成为金融体系的重要支柱之一，有责任引领资金“脱虚向实”。

资金从金融部门流向实体经济的各个环节中，两类情况易出现资金“脱实入虚”：一类情况是，资金在金融体系内部“空转”，或是进行套利活动没有进入实体经济，或是流转链条拉长，虽然最终可能还是进入实体经济，但提高了实体经济的融资成本。另一类情况是，资金流入实体经济过程中存在配置错位，主要表现是资金过度流向房地产业而没有流入制造业。

2016年新时代信托回归“受人之托、代人理财”的财务管理本质，通过与实体经济良性互动，开展投贷联动、债转股、并购基金、资产证券化等业务，支持优质企业通过并购重组去产能，去杠杆，升级做强。在过去的一年里，新时代信托顺利完成增资，将注册资本增至60亿元，取得了“收入和利润双增长、资产和业务规模实现翻倍、两项新业务资格获批”的优异成绩。私人信托、固定收益、证券投资、资产证券化、家族信托、投贷联动、消费金融等创新业务全面开花。面对复杂的行业和市场环境，地处包头市的新时代信托始终以服务地区经济与社会发展为己任，不仅参与重点领域的重大工程项目，还加强了与不同领域创业、创新的合作力度，积极开展金融服务创新，实施精细化、差别化的金融服务，促使资金有效流入实体经济。全年信托资金投向内蒙古地区的贸易、建材、钢铁、计算机网络、机电、投资等行业的信托规模达300多亿元。公司荣获内蒙古自治区人民政府授予的“2016年度金融支持创业创新贡献奖”、包头市人民政府授予的“2016年度推进资本市场发展贡献奖”。

在过去的一年里，新时代信托以业务转型升级为核心，不断改进和加强风控管理体系，全年未新增风险项目。我们将风险管理前置，合规风控人员在项目初期就必须直接参与到项目中；加强内部管理，对项目的各项准备材料，法律文本等做到分层审核；加强项目后期管理，对存续项目派专人进行跟踪管理，摸清项目的实时动态，对潜在风险做到及时汇报，及时评估，及时预警。

同时，公司积极开展“金融知识进万家”和“金融知识万里行”活动，坚持常年持续进社区、高校、农村开展防范金融诈骗、警惕非法集资、金融法律法规、互联网金融知识等宣传活动。注重消费者保护和反洗钱工作，反洗钱工作被中国人民银行呼和浩特市中心支行评定为内蒙古自治区唯一A级机构。

2017年新时代信托将规模化推进创新业务的开展，结合现状与自身特点构建可持续发展模式，提供有效金融供给，提高资源转化率和产品附加值；升级传统信托业务，实现消费信托项目落地，在服务地方实体经济中主动承担责任；我们将研究推出信托直接融资工具，帮助企业降低融资成本；并探索土地流转信托，助力农业供给侧结构性改革、棚户区改造和新型城镇化建设。作为自治区内的金融机构，我们会继续围绕自治区制定的重要经济工作任务开展金融资源部署，以金融促进自治区经济转型。同时，我们将加强对产能过剩行业、重点风险领域的风险排查，做好风险防控工作。最后，我们将加强人力资源的管理，与自治区一同打造人才培养平台。

“谨行可以致远，真诚所以依托”，新时代信托将继续更好地践行社会责任，继续加大支持地方经济社会发展的力度，促进经济与金融的良性互动；在深入贯彻党的十八大精神的基础上，积极发挥金融服务地方经济发展的保障作用；着力深化金融改革，攻坚克难，开拓进取，加大金融创新，优化金融服务，深入地推进供给侧结构性改革，引领资金“脱虚向实”，夺取全面建成小康社会决胜阶段的伟大胜利。

坚守合规底线 创新引领跨国公司外汇资金集中运营

渣打银行（中国）有限公司呼和浩特分行行长 潘学锋

渣打银行是一家领先的国际银行，在全球一些最有活力的市场上经营150多年。渣打银行自1858年在中国上海开设首家分行以来，在华业务经营从未间断。2007年4月，渣打银行（中国）有限公司成为第一批本地法人银行之一。这充分显示了渣打对中国市场的承诺以及在银行业的领先地位。目前，渣打银行在中国近30个城市拥有超过100家营业网点。

作为内蒙古自治区首家也是至今唯一一家外资银行，渣打银行（中国）有限公司呼和浩特分行于2010年7月23日获得中国银监会开业批复，获准经营全面人民币及外币业务，7月29日获颁金融许可证，8月5日，正式对外营业。成立6年来，分行在经营中始终注重发挥自身特色，努力为自治区企业提供优质、高效的金融解决方案。随着近几年人民银行人民币国际化、跨国企业跨境集中运营相关政策的陆续出台，分行充分利用渣打银行在全球网点、国际结算方面的便利条件，大力发挥外资银行在外汇业务、跨境人民币等项目上的优势，按照自治区政府、人民银行金融支持实体经济发展的各项政策要求，力求在帮助自治区本地企业“走出去”方面提供全方位的金融支持。作为自治区第一家跨国公司外汇资金集中运营业务试点银行，2016年，分行与伊利集团加强交流沟通，了解、分析、研究企业在外汇资金运营方面的实际需求，在内蒙古外汇局的指导下，帮助伊利集团及其成员企业申请并建立了“外汇资金池”并于2016年8月正式投入运营。至此，分行已帮助自治区区两大乳业集团蒙牛与伊利成功建立了跨国公司外汇资金集中运营管理模式，帮助企业控制汇兑损益，节约货币转换成本，加快了跨境资金使用效率，降低了企业的运营风险。

渣打银行一直坚持可持续、稳健的发展目标。在风险管理方面，渣打银行结合自身发展战略、风险偏好和市场定位等因素，制定了分行绩效考评主要指标、权重和衡量标准。考评指标由合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标等综合构成。绩效考评体系中突出了合规经营、风险管理、社会责任的重要性，所占比重达到65%以上，合规经营类指标和风险管理类指标的权重明显高于其他类指标。这从根本上杜绝了“总行定量、分支行层层加码”和以存贷款规模为核心考核内容的情况发生。此外，通过将风险和合规目标与员工年度业绩目标相结合、绩效奖金与风险水平挂钩，有力地增强了考核体系和薪酬机制对于风险防范控制的约束力度。呼和浩特分行认真贯彻总行的风控要求，不断加强合规风险管理工作，取得了丰硕的成果。2016年，分行在人民银行“综合管理评价考核”中被评为A类行，同时，被自治区人民政府授予“金融创新奖”。

呼和浩特分行自成立以来，一直将企业的社会责任放在重中之重的位置，积极组织和鼓励员工参加各类社会公益活动。内蒙古拥有三片大型渣打公益林基地，2016年，渣打银行的志愿者们先后3次开展了公益植树活动，为推动环境保护、促进社区可持续发展贡献自己的力量；2016年10月，分行在呼和浩特开展了由渣打银行与澳大利亚弗雷德·霍洛基金会主办、内蒙古红十字会与呼和浩特市朝聚眼科医院协办的“2016年视觉日——共赢明亮视界”义诊活动以及“看得见的希望——内蒙古项目探访活动”；2016年6月，分行联合弗雷德·霍洛基金会、内蒙古自治区医师协会、内蒙古国际蒙医医院、呼和浩特市朝聚眼科医院的专科医生，前往新城区东门外小学，开展了“全国爱眼日”视力筛查及眼保健教育公益活动；分行每年均组织员工开展“关爱儿童日”活动，2016年5月，在以前年度捐赠电脑室、图书室、多媒体教室、音乐教室、足球运动设施的基础上，分行又为呼和浩特市农民工子弟学校爱民街小学捐赠了乒乓球运动设施，并且联合人民银行呼和浩特中心支行在该校开展了“金融知识进校园”和“反洗钱基础知识宣传”校园公益活动；此外，2016年，分行继续组织员工志愿者开展了“世界环境日”“正向生活——关心校园艾滋行动”等一系列社会公益活动，均取得了良好的社会反响。基于各项目的综合表现，2016年度，分行在总行内部绩效考核评估中获得了“满意”评级。

2017年，分行将认真贯彻落实国家“一带一路”战略，继续发挥外资银行的跨境业务优势，不断打造自身产品与服务特色，积极推动自治区企业稳步增长及海外拓展。与此同时，坚持支持实体经济与防控金融风险并重，及时识别并有效化解风险，积极履行企业的社会责任，热心公益事业，保证业务经营合规、稳健、持续、健康地发展。

发挥银联卡组织作用 引领新兴金融业态上规模成体系

中国银联内蒙古分公司党委书记、总经理 戈岚

2017年，自治区党委十届二次全会提出必须把深化供给侧结构性改革作为做好当前和今后一个时期经济工作的主线，并对建设培育新兴产业作出部署；全区金融工作会议突出强调，要提高新兴金融业态发展的均衡水平和整体效能。

银行卡产业作为新兴金融业态的重要力量，对于促进供给侧结构性改革、刺激消费拉动内需、降低交易成本、服务绿色金融和金融科技、促进产业融合等均具有重要意义。中国银联作为银行卡组织，处于银行卡产业的核心和枢纽地位，主要负责银行卡跨行交易业务规范和技术标准制定、跨行交易信息转接和处理，致力于打造具有全球影响力的开放式平台型综合支付服务商。银联受理网络延伸至160多个国家和地区。银联在普惠金融、绿色金融、金融科技、大数据云计算等方面具有全国乃至全球范围内的一流水平和优势。

近年来，我区银行卡产业始终保持健康快速发展态势。2016年，银行卡渗透率超过48%，表明全区社会商品零售交易近一半通过银行卡交易实现，对社会资金高效流转作出突出贡献。全区银联网络跨行交易26409万笔、8024亿元，同比分别增长28%、18%。其中POS、ATM交易笔数增幅分列全国第6位、第7位。全区银行卡发卡总量达到1.3亿张，同比增长12%，自主品牌银联卡在全区借记卡、信用卡中的占比分别为98.6%和68.4%。全区银联网络POS商户41.6万户，同比增长29%，增速列全国第九；POS终端46万台，同比增长8.7%；ATM终端1.44万台，同比增长3.4%。

目前，我区接入银联网络的银行67家、非金融支付机构27家，还有具有全国影响力的平台型机构和大商户与银联合作。银联将引领支付产业拉长产业链条，促进社会资金高效流动，发挥产业相关增值服务作用，加强与金融领域的融资、保险等深入融合，深度参与自治区重点推进的“五化融合”，重点支持自治区“七个战略性新兴产业”建设，发挥新兴金融业态科技含量高、创新能力强、产业融合快、实现成本低等优势。

一.贯彻落实自治区党委、政府的决策部署，全力推进银联卡助农工作升级，为农牧业农村牧区发展提供新动能。以银联助农金融服务点为抓手填补基础金融服务空白，在提升服务水平、丰富服务内容、降低农牧民成本等方面不断探索实践。依托银联网络云POS智能终端，打造服务点“升级版”，实现“互联网+便民服务+电子商务+远程信贷+政务服务+N”模式。继续深化全国首创的“农牧民远程信贷”项目，让农牧民足不出村即可办理贷款的申请、查询、还款等业务。以农牧民归还1笔贷款需要乘车等费用40元，以全年通过该系统实现交易100万笔计算，2017年将节约农牧民成本4000万元，后续不断推广带来的社会效益将更加显现。

二.支持供给侧结构性改革，引导和刺激消费，促进地区经济增长。银行卡产业快速发展对于促进个人消费、拉动经济增长具有重要作用。研究表明，银行卡渗透率每提高10个百分点，拉动GDP增长约0.8个百分点。银联将联合银行、商户共同推进银联卡受理环境建设，提高银联卡受理覆盖面。2017年，各方通过银联平台投入营销资源预计将超过7000万元，有力引导持卡人用卡消费。此外，将进一步巩固2016年银行卡刷卡手续费政策调整的成果，降低商户经营成本，让利社会，履行社会责任。

三.落实普惠金融要求，不断推进银联卡用卡“全覆盖”。银联将联合产业各方，更好地发挥银行卡在提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度的优势作用。结合自治区政府金融支持县域经济发展工程要求，推广县域非接受理，重点拓展县域公交、学校、便民菜市场应用项目，让县域公众“一挥即付”体验银联非接支付的便捷和安全。以手机云闪付为重点，拓宽应用场景，为居民提供安全便捷的银联移动支付服务。快速推进互联网支付业务，重点支持本地电商及缴费类商户发展。通过银联代付新模式，支持我区银行机构在全国范围内拓展直销银行、保险理赔、基金赎回等大额资金跨行交易业务，实现业务辐射全国。

四.支持自治区建设国内外知名旅游目的地战略。把内蒙古建成国内外知名旅游目的地，就要有配套服务设施，而银行卡受理水平是旅游环境的重要因素。银联将进一步推进银行卡与旅游产业的合作。通过银联全国性平台，向全国乃至全球推介我区旅游业。在我区本地化旅游主题信用卡产品——“中国旅游卡·内蒙古”以及本地化蒙商商圈基础上，联合助力旅游业成为我区的一张亮丽名片，促进金融业与旅游业的有效融合。

五.优化创新平台，不断夯实金融基础设施建设。内蒙古银联在高效运营跨行转接、商户服务、风险监控等多个全国性平台的基础上，将重点优化我区3个特色平台。一是便民服务平台实现金融便民服务与社保、税务、公共事业等公共服务平台的对接与融合，涵盖包括政务服务、水电燃气公共事业费缴交等领域。二是云金融服务平台实现大数据的应用落地。作为全国唯一一家与银联大数据平台对接的分公司，依托银联总部海量交易数据和大数据计算能力，为产业各方提供大数据服务和支撑。择机发布自治区BCCI指数，反映我区市场消费能力和变化情况。三是金融IC卡公共服务平台助力智慧城市建设，创新实现金融IC卡在公共服务领域一卡多用。

六.落实防范金融风险要求，重点抓好防范电信诈骗工作。牵头组织召开银行卡专业工作委员会、银联风险管理会、银行卡安全合作委员会会议等，强化覆盖公安、银行、银联、非金融支付机构等全方位的风险防范体系。持续做好风险管理规则宣贯与培训，突出重点做好防范电信网络诈骗工作，做好安全用卡宣传，形成全方位、高密度、无死角的宣传氛围，维护群众利益。

2017年，内蒙古银联将携手产业各方，更好地发挥在支持供给侧结构性改革，引导刺激消费，节约社会成本，促进产业融合，落地大数据应用等方面的作用，不断探索优化新举措、新模式、新路径，在支持地方经济社会发展中取得新成果、新突破、新跨越。