开学季，自治区教育厅公布了在全区高校开展的校园网贷情况调查结果，据高校报送的数据统计，去年上半年，我区大学生网贷人数达到4600余人，网贷金额达到400余万元。由于校园网贷隐私性强，部分学生填写问卷过程中有隐瞒漏报现象，所以实际数据应该比统计数据涉及人数还多、金额更大。大学生偿还能力不足，防范意识薄弱，经常陷入“高利贷”、“利滚利”、“暴力追债”，甚至因“无力还贷而轻生”。那么，是什么人在诱导大学生超前消费，校园贷为何成为“校园害”呢？

　　冒用身份贷款被捕

　　今年7月，自治区一所重点高校的大三学生小薇被呼和浩特市玉泉区人民检察院批准逮捕，大好的前程毁于一旦。而这一切的始作俑者，正是校园贷。

　　两年前，小薇被灯红酒绿的城市生活吸引，同学用名牌包、化妆品，让她羡慕不已。然而，父母都是打工一族，除了给小薇学费和必要的生活开销，根本无力承担其他支出。小薇找了男朋友，学会了出入酒吧、夜店，钱总是不够花。无奈之下，小薇开始了网贷。

　　京东白条额度用完了，分期乐额度用完了，马上金融额度用完了……一段时间的纵情消费，小薇有了漂亮的衣服，高档的化妆品，名牌的包包首饰，自己也变成了被同学羡慕的对象。然而，各大贷款平台的额度始终是有限的，在几大网贷平台都有欠款的小薇，已经贷不出更多钱，却有大量的本金和利息需要偿还。

　　为了偿还贷款和维持高档消费，小薇打起了同学的主意。

　　同学间的友谊充满了单纯和信任，小薇并不高超的骗术，却先后有十多个同学中招。不到一年的时间，小薇用同学的身份信息贷款，让同学背上了17.6万元贷款，所有钱都被小薇挥霍一空。截至案发时，仍有21万元本金和利息无法偿还。

　　根据《中华人民共和国刑法》《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关规定，小薇诈骗公私财物价值20万元以上的属于“数额巨大”，而“数额巨大”或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金”，同时小薇也将会面临受害人提起的刑事附带民事诉讼。

　　案发前，在小薇与同学的聊天记录中，小薇已经流露悔意，称自己“那时不知道怎么了，可能是傻。”过度消费，虽然得到了一时的欢乐，却需要用一辈子来反省。

　　来自自治区教育厅的调查显示，大学生参与的校园网贷平台多达数十家，主要包括分期乐、名校贷、优分期、内蒙古快分期、京东金融、趣分期、爱学贷、诺诺谤客、佰任分期购、有趣店、人人分期、京东白条、惠普快信、给你花、意货款、多校货、0族货、爱又米、淘宝、理财通、唯品会恒大金服、支付宝蚂蚁花呗平台等。从网贷内容来看，我区大学生网贷主要用于消费，以购买生活用品为主，其中电子产品是大学生的主要消费产品，其次是购买服装、化妆品，进行恋爱、旅游、聚餐支出等。当然，也有极个别学生网贷用于创业支出。

　　许多学生缺乏风险意识

　　在调查中，记者走访了内蒙古大学、内蒙古师范大学、呼和浩特职业学院、内蒙古机电职业技术学院等院校，近九成受访大学生表示，听说过大学生“裸贷”事件，但七成的受访大学生表示不清楚网上借贷具体有哪些风险，大部分受访大学生说不出高利贷的判定标准以及该如何维权。

　　呼和浩特职业学院建工院大一新生小刘告诉记者：“我们开班会的时候，老师提到过不要参与网络贷款。”至于网络贷款有什么金融风险和法律风险，小刘表示不清楚。他的同学小王则告诉记者，以前也听到过关于“裸贷”的事件，他认为大学生本人应该在此事件中负主要责任。“有时候没钱了也会用蚂蚁花呗网购，但额度都不大，也没有利息，下个月还上就行，没接触过提取现金的网络贷款，但如果急用钱的话，我应该也不排斥网络贷款。”小刘告诉记者。

　　内蒙古大学人文系大三学生迪迪（化名）则告诉记者：“因为听到有同学在网贷中逾期，欠了高额利息无法偿还，导致学习和生活都受到了很大影响，所以我是不会碰网贷的，急用钱也要找正规的渠道想办法。”

　　自治区教育厅的调查显示，校园网贷存在的风险很大。从学生层面来看，部分校园借贷平台利用少数学生金融知识匮乏，钻金融监管空子，诱导并误导大学生冲动消费、超前消费、从众消费。学生借的高额贷款，一旦违约逾期未还，每天都要再支付一定额度的违约金。一些网贷公司往往采取群发短信、给老师同学、父母家人打电话，发送律师函，去学校恐吓学生，甚至包括某些极端手段催款。这给大学生造成极大的心理和生活压力。有的学生不胜其扰，则冒险选择“拆东墙补西墙”，债台越垒越高，有极少数心理承受能力不强的同学甚至采取极端行为，造成严重后果。

　　此外，校园不良网贷平台也容易造成大学生信息被盗，影响到今后的购房、买车，甚至就业。

　　仍然在打学生的主意

　　10月21日，记者在大学城走访发现，学生生活区充斥着各式各类的网贷广告，铺天盖地的校园网贷广告和宣传语，破坏了正常的校园秩序，也影响校园的环境。

　　一些网贷平台打着“新学期，我们全都要新的！”“来场说走就走的旅行”“花明天的钱，满足今天的愿望”的广告，助长和纵容了学生的超前消费，也助长了奢侈、浪费、攀比的不良风气，不利于引导大学生树立科学的消费观和正确的人生观、价值观。

　　在内蒙古机电职业技术学院的宣传栏上，记者看到P2P无抵押贷款的宣传单，贷款种类包括“毕业贷”、“学费贷”、“创业贷”等，号称下款仅需10分钟。在该校学生宿舍5号楼1楼卫生间，记者看到面向大学生的网上贷款宣传广告，声称“普通全日制专、本科，3+2转段学生可以远程审核，最快15分钟下款”。在该宿舍楼5128宿舍，记者看到宿舍门口贴上了分期乐的宣传广告。在呼和浩特职业学院的宣传栏上，记者看到“学生低息信用贷当天批款”的宣传单，声称可以进行“花呗”“白条”“分期乐”等消费平台的套现工作。

　　记者加上了其中一位微信名为“惠众金融”的微信号，以大二学生的身份与其进行沟通，对方简单问了老家、年龄、性别、是否有贷款等问题后，表示“可以贷款，利息1~2分”。在提供资料方面，则要求提供身份证、手机号、微信、QQ、直系亲属、银行卡号等个人信息，甚至需要填信用卡额度、查询密码等包含财务隐私的内容。如果冒险填写，可能造成大量隐私信息泄露。

　　在采访中，记者发现，网贷机构仍在“打学生的主意”。从学校的层面，一些网贷公司暴力追讨，极大地增加了学校的不稳定因素，成为校园安全防控的风险点。从社会的层面，不良校园网贷平台破坏借贷行业的正常秩序，滋生了新的金融风险。自治区教育厅在2017年爆发的张一丹“校园贷”诈骗案中发现，我区有10余所高校930名大学生卷入其中，受骗金额累计近千万元，这些学生基本都不是自愿的，都是被张一丹公司所谓业务员，通过与学生熟悉的人骗贷的，或被业务员骗取贷款证件办理贷款，学生本人并没有得到资金。

　　危害性不容忽视

　　“大学生防范意识弱，对于这种情况，我觉得更要关注的是校园网络贷款的问题，像京东白条、马上金融消费、分期乐，爱又米、名校贷、优分期这样的互联网金融产品层出不穷，普通人听都没听说过，轻而易举，面都不用见就把款贷给大学生，引发出一系列问题，谁来监管，怎么监管？”内蒙古大学一位不愿透露姓名的学生管理人员告诉记者。

　　今年9月3日，人民银行呼和浩特中心支行联合自治区党委宣传部、自治区教育厅等多个部门在大学城为大学生讲解金融知识，提醒大学生注意防范校园贷金融风险。

　　自治区教育厅思想政治与学生工作处副处长李敏慧表示，各高校首先应当积极配合金融机构，深入做好金融知识宣传教育活动，开展好警示教育，普及金融知识，提高警惕性和风险防范意识。第二，应当持续深入开展校园网贷摸底排查工作，摸清校园网贷风险底数，密切掌握校园网贷相关與情，切实消除不良网贷潜在的风险。第三要加强学生的消费观教育，引导学生理性、科学、适度消费。落实国家资助政策完善学生资助体系，及时掌提大学生思想状况。